- As funções da moeda: meio de
troca, unidade de conta e reserva de valor.
- As instituições que oferecem
empréstimos são incluídas no sistema financeiro.
- Relação financeira: é o
processo de transferência de renda de um agente para outro. Ocorre toda vez que um agente econômico
transfere poder de compra para outro agente econômico, tendo em contrapartida a
promessa de pagamento futuro.
- Agentes financeiros existentes
dentro da economia: agente superavitário e agente deficitário. Eles podem realizar relações financeira, que
podem ser ou não intermediadas por uma instituição financeira.
- Agente deficitário: é todo
agente econômico que gasta comprando bens e serviços mais do que recebe como
renda.
- Agente superavitário: é todo
agente econômico que gasta menos do que recebe como renda.
- Poupança de um agente
econômico: é toda a renda disponível que este recebeu subtraindo-se o que ele
gastou comprando bens e serviços de consumo no mesmo período.
- Intermediação financeira: é o ato
de captar recursos do agente superavitário e transferir para o agente
deficitário.
- Instituição financeira: empresa
que fazem as intermediações entre agente superavitário e agente deficitário.
- Juro: é a
vantagem financeira oferecida nas relações financeiras.
- Títulos: são as
obrigações geradas na realização de contratos financeiros.
- Títulos de dívida: são
títulos que representam a obrigação de quitar todo o valor expresso no
contrato, como exemplo as notas promissórias, duplicatas e letras de câmbio.
- O título negociado pode, em
vez de exigir um valor monetário em troca, representar uma inclusão de
propriedade. O agente superavitário se
torna um dos donos do bem do agente deficitário.
- A entidade bolsa de valores
não é uma intermediária financeira, pois apenas fornece o espaço para o agente
superavitário e o agente deficitário negociarem.
- As instituições financeiras
são instituições que realizam o papel de intermediário financeiro (captam
recursos de agentes superavitários e emprestam para agentes deficitários). Nessa operação, é a instituição financeira
que obtém lucro.
- O que diferencia as
instituições financeiras bancárias e as instituições financeiras não-bancárias
são as formas de captação de recursos: as instituições financeiras
bancárias estão autorizadas a captar parte de seus recursos através de
depósitos, enquanto as instituições financeiras não-bancárias captam
recursos apenas através da colocação de títulos ou recursos próprios.
- Tipos de depósitos realizados
nas instituições financeiras bancárias: Depósito à vista
(depósitos feitos em conta corrente e que possuem liquidez imediata – podem ser
trocados por moeda a qualquer momento) ; depósito à prazo (depósitos
feitos no banco mas não resgatáveis a qualquer momento, são obrigações que o
banco tem com os clientes que só podem ser resgatados em prazo pré-determinado
entre os dois, e caso haja necessidade de resgatá-lo o cliente poderá perder
rendimentos) e depósito em poupança (obrigação que os bancos criam
quando o cliente deposita uma determinada quantia com o objetivo de obter algum
rendimento, eles podem ser resgatados a qualquer momento, mas somente com um
pedido direto aos bancos, isto é, não podem ser transferidos por emissão de
cheque.
- Tipos de bancos: Banco
comercial, Banco de investimento e Banco de poupança
- Banco comercial:
autorizado a captar seus recursos via depósito à vista. Esses recursos são aplicados no mercado de
crédito, isto é, são transferidos para agentes deficitários que querem comprar
determinado bem ou serviço. Exemplo, o
crédito pessoal. Como emprestam
dinheiro, correm o risco de não receber esses valores de volta (o chamado risco
de crédito). Outro risco que os bancos
comerciais correm é o cliente querer sacar mais do que eles tem em reserva
(risco de liquidez). Para não correr riscos de liquidez, os bancos obrigam-se a
aplicar recursos captados em créditos de curto prazo.
- Banco de Investimento:
autorizado a captar seus recursos via depósito a prazo. A maior parte desses recursos é aplicada no
mercado de capitais, isto é, são transferidos para agente deficitários que
querem realizar investimentos. Esse tipo
de instituição é super importante para o crescimento e desenvolvimento
econômico do país. O banco de
investimento corre Risco de capital (o título pode passar a valer menos do que
o esperado), mas da mesma forma, pode ter um ganho de capital, no caso do
título valorizar mais do que o esperado.
- Banco de poupança:
autorizado a captar seus recursos via depósito em poupança. A maior parte desses
recursos é aplicada no mercado de crédito, mas voltados para o crédito
imobiliário. Essas instituições também
correm o risco dos clientes não pagarem (risco de crédito), mas esse risco é reduzido,
pois os próprios imóveis são dados como garantia de não-pagamento. Esse tipo de contrato é chamado hipoteca.
- Os sistemas financeiros
nacionais são compostos de: bancos, caixas de poupança, bolsas de
valores, fundos de pensões, seguradoras, bem como do banco central e a
autoridade pertinente de cada país.
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